CMF: "La clase media tiene dificultades en el pago"
Aunque el indicador es preocupante, en 2021 el nivel de deuda de los chilenos cayó 13,6% gracias a los retiros del 10% y las ayudas fiscales.
El presidente de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Joaquín Cortez, junto a la directora de Estudios, Estadísticas y Datos, Nancy Silva, presentaron ayer el Informe de Endeudamiento 2021, octava versión del estudio que tuvo por objeto generar una radiografía del endeudamiento de las personas naturales en Chile y que tiene una cobertura estimada equivalente al 84% de las obligaciones de los hogares en nuestro país.
De esta manera, el informe determinó que a junio de 2021 el nivel de deuda representativa de los deudores bancarios, correspondiente a la mediana de la distribución, alcanzó los $1,9 millones, mientras los indicadores de carga financiera y apalancamiento fueron de 15,3% y 2,96 veces el ingreso, respectivamente.
Comparado con igual periodo del año anterior, se observa una disminución de la deuda representativa y una corrección a la baja en los indicadores de carga financiera y apalancamiento.
Estos resultados se explican principalmente por las políticas implementadas para enfrentar los efectos de la pandemia (transferencias y retiros) y a las bajas en las tasas de interés observadas durante los primeros meses del año pasado.
CLASE MEDIA
De acuerdo al informe, el segmento entre 40 y 45 años exhibió el mayor nivel de deuda con $5,5 millones, mostrando una alta correlación con decisiones de compra de vivienda.
Adicionalmente, la deuda crece con el ingreso de la población evaluada. Así, los deudores con rentas sobre $1,2 millones acumulan 69,3% de la deuda, mientras su participación sobre el total de deudores es de 24,6%.
"La clase media tiene dificultades en el pago y muestra la mayor presión en términos de carga financiera. Entre los deudores que destinan más de 50% de sus ingresos mensuales, el grueso está concentrado en personas con más de $1,7 millones mensuales de ingresos", dijo Nancy Silva al Diario Financiero.
En cuanto a la distribución geográfica, las zonas norte y sur del país exhiben indicadores de endeudamiento superiores a los de la zona central.
Por género, la deuda de las mujeres ($1,3 millones) es cercana a la mitad de la de los hombres ($2,9 millones).
A junio de 2021, el 15,5% de los deudores exhibía una alta carga financiera, correspondiente a aquellos que mantienen una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual
PREVÉN ALZA DE 100 PUNTOS EN LA TASA
Según la Encuesta de Expectativas Económicas de enero publicada ayer por el Banco Central, se espera que el Consejo del instituto emisor suba la tasa en otros 100 puntos base en su reunión de finales de este mes. Con esto, la TPM llegaría a 5%. A su vez, los operadores testeados prevén que la tasa rectora escalará otros 50 puntos en marzo y finalice 2022 en 6%. Sobre la inflación, los analistas proyectan que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) seguirá con alzas importantes en el corto plazo, con variación de 0,6% en enero, por encima de los pronósticos de la encuesta anterior, y de 0,5% en febrero.
Comparado con igual periodo del año anterior, se observa una disminución de la deuda representativa y una corrección a la baja en los indicadores de carga financiera y apalancamiento.